科學(xué)研判，不搞“一刀切”，人民銀行聊城市分行——推進(jìn)涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理

　　本報(bào)訊 （尹騰淑 楊遠(yuǎn)航） “感謝銀行工作人員高效便捷的服務(wù)，解決了賬戶無法收款的大麻煩！”3月5日，聊城一家購(gòu)物廣場(chǎng)負(fù)責(zé)人說。

　　原來，2月21日，該購(gòu)物廣場(chǎng)因財(cái)務(wù)賬戶接收涉詐資金導(dǎo)致70余個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶被凍結(jié)管控，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營(yíng)。經(jīng)查，該購(gòu)物廣場(chǎng)賬戶被凍結(jié)系犯罪嫌疑人通過購(gòu)買購(gòu)物卡套現(xiàn)黃金并兌換虛擬幣的洗錢行為所致。人民銀行聊城市分行指導(dǎo)該企業(yè)開戶銀行快速甄別涉案賬戶，啟用“涉詐賬戶快速解凍窗口”，對(duì)已查證無涉案關(guān)聯(lián)的賬戶當(dāng)日解除管控，為企業(yè)及時(shí)挽回?fù)p失10萬余元。

　　據(jù)了解，為深入貫徹關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的決策部署，抓好優(yōu)服務(wù)與防風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升“資金鏈”治理措施的精準(zhǔn)度和有效性，人民銀行聊城市分行指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持支付為民理念，統(tǒng)籌便民服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控，多措并舉保障群眾資金安全，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　推進(jìn)賬戶科學(xué)管理，提升精準(zhǔn)治理水平。人民銀行聊城市分行指導(dǎo)商業(yè)銀行不斷深化賬戶分類分級(jí)管理，結(jié)合客戶身份核實(shí)情況，考慮客戶賬戶交易需求，設(shè)置新開賬戶交易功能，并對(duì)存量賬戶功能進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，2月份對(duì)1.9萬個(gè)賬戶功能進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；進(jìn)一步健全“白名單”管理機(jī)制，指導(dǎo)商業(yè)銀行將與本機(jī)構(gòu)存在工資代發(fā)、社保代扣等簽約業(yè)務(wù)的52.2萬個(gè)人賬戶、0.73萬個(gè)商戶低風(fēng)險(xiǎn)賬戶納入“白名單”。

　　優(yōu)化賬戶救濟(jì)服務(wù)，保障群眾支付需求。人民銀行聊城分行將賬戶解控時(shí)效、申訴處理滿意度等指標(biāo)納入銀行年度評(píng)估，并指導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化賬戶救濟(jì)服務(wù)，保障群眾支付需求。指導(dǎo)齊魯銀行聊城分行建立“三色”賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控模式：依據(jù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)賬戶進(jìn)行“紅、橙、綠”三類分級(jí)管控，“綠色”低風(fēng)險(xiǎn)賬戶可“先解凍后報(bào)備”，最大限度提升客戶賬戶使用便利度。指導(dǎo)濰坊銀行聊城分行開辟賬戶解控線上線下救濟(jì)“雙通道”，通過手機(jī)銀行“賬戶狀態(tài)查詢”功能實(shí)時(shí)跟蹤解控進(jìn)度，多方位、全時(shí)段滿足群眾申訴需求。指導(dǎo)建設(shè)銀行聊城分行創(chuàng)新建立“智能預(yù)審+人工核驗(yàn)+銀警會(huì)商”三級(jí)申訴處理機(jī)制，提升賬戶解控救濟(jì)工作規(guī)范化、科學(xué)化水平，有效壓縮涉詐賬戶爭(zhēng)議處置時(shí)效，降低涉詐賬戶救濟(jì)成本。

　　持續(xù)開展宣傳教育，筑牢全民反詐防線。人民銀行聊城市分行組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展反詐知識(shí)與《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》宣傳活動(dòng)。線上以各銀行微信公眾號(hào)、微博、抖音等媒體平臺(tái)為陣地，宣傳最新詐騙案例、反詐技巧和反詐知識(shí)；線下發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，舉辦別開生面的網(wǎng)點(diǎn)“微沙龍”，利用客戶等待時(shí)間普及預(yù)防電信詐騙知識(shí)。同時(shí)，深入社區(qū)、企業(yè)等，開展“反詐知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)，結(jié)合本地最新真實(shí)案例，引導(dǎo)公眾樹立理性的金融消費(fèi)觀念，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力，筑牢全民反詐防線。