國(guó)家級(jí)示范區(qū)緣何花落水城

　　聊城，又添一張耀眼的名片。

　　10月7日，記者從市財(cái)政局獲悉，財(cái)政部日前公布了2023年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單，我市成功入選。中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)的成功創(chuàng)建，將有效助力我市拓寬普惠金融服務(wù)的廣度和深度，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

國(guó)家級(jí)示范區(qū)緣何花落水城？

　　“聊城能夠成功創(chuàng)建國(guó)家級(jí)普惠金融發(fā)展示范區(qū)不是偶然，而是堅(jiān)持不懈加強(qiáng)財(cái)政金融政策協(xié)同結(jié)出的碩果，是踐行市委‘三提三敢’工作要求的生動(dòng)實(shí)踐。”市財(cái)政局黨組書記、局長(zhǎng)任海波在接受記者采訪時(shí)表示。

　　近年來(lái)，市委、市政府高度重視普惠金融工作，市財(cái)政局積極探索財(cái)政支持普惠金融發(fā)展有效模式，不斷加強(qiáng)與中國(guó)人民銀行聊城市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聊城監(jiān)管分局等部門的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，將有限的信貸資源向中小企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體傾斜，形成了政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)、鼓勵(lì)創(chuàng)新與依法合規(guī)、促進(jìn)發(fā)展與防控風(fēng)險(xiǎn)并重的普惠金融發(fā)展局面，向全市人民交出了一份亮眼的“金融答卷”。

善用“無(wú)形之手”

加快信息共享步伐

　　“這筆貸款充滿驚喜！”山東聊城富鋒汽車部件有限公司負(fù)責(zé)人張延飛欣喜地說(shuō)，“不久前，我通過(guò)聊城智慧金融服務(wù)平臺(tái)向幾家銀行提出融資需求后，郵儲(chǔ)銀行及時(shí)與我進(jìn)行了對(duì)接，3個(gè)工作日內(nèi)就完成了授信、放款。這個(gè)平臺(tái)操作方便，效率又高，正適合我們這些小微企業(yè)。”

　　鏡頭閃回到2021年4月，由市政府批準(zhǔn)設(shè)立，市地方金融監(jiān)管局主導(dǎo)的聊城智慧金融服務(wù)平臺(tái)正式上線運(yùn)營(yíng)。該平臺(tái)以信息為抓手，加強(qiáng)與政務(wù)信息平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的共享整合，深挖大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，以數(shù)據(jù)賦能小微企業(yè)發(fā)展。

　　“信息不對(duì)稱問(wèn)題是制約小微企業(yè)融資發(fā)展的重要因素，銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，很大程度上限制了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。”聊城智慧金融服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人李巖介紹，“平臺(tái)的上線，可以讓我們借用‘大數(shù)據(jù)之手’，加快信息共享步伐，打破壁壘、消除界限，有效解決小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴問(wèn)題。”

　　目前，該平臺(tái)已整合社保、不動(dòng)產(chǎn)、公積金、行政處罰等40余個(gè)部門的167項(xiàng)數(shù)據(jù)，以及省節(jié)點(diǎn)3大類34項(xiàng)數(shù)據(jù)，在省內(nèi)率先與山東征信公司簽約合作，持續(xù)豐富“三農(nóng)”、水電氣等經(jīng)營(yíng)類信息，經(jīng)用戶充分授權(quán)后形成分析報(bào)告，推送給銀行、擔(dān)保、轉(zhuǎn)貸等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從企業(yè)信用、財(cái)務(wù)情況、發(fā)展?jié)摿Φ榷鄠€(gè)維度，完成客戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析，生成貸款授信方案，并向全市公布融資服務(wù)電話，有效提高企業(yè)的融資可得性和便利度。

　　在大數(shù)據(jù)這一“無(wú)形之手”的幫助下，企業(yè)的“無(wú)形信用資產(chǎn)”變?yōu)?ldquo;有形融資額度”。上線兩年多來(lái)，平臺(tái)在緩解全市中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難、貴、繁問(wèn)題方面，取得了驕人的成績(jī)。截至2023年8月底，聊城智慧金融服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)18.8萬(wàn)戶，服務(wù)企業(yè)融資額468億元，全市54家金融機(jī)構(gòu)全部入駐，聚合發(fā)布金融產(chǎn)品253款。

創(chuàng)新求“突圍”

政銀擔(dān)攜手促發(fā)展

　　走進(jìn)聊城富泰精密軸承有限公司1000余平方米的生產(chǎn)車間，一排排機(jī)器映入眼簾，自動(dòng)化生產(chǎn)線不停運(yùn)轉(zhuǎn)，一個(gè)個(gè)軸承次第下線。

　　“今年我們訂單持續(xù)增加，預(yù)計(jì)產(chǎn)量將比去年增加10%以上，需要大量的流動(dòng)資金。”企業(yè)負(fù)責(zé)人常運(yùn)榮坦言，企業(yè)原本計(jì)劃通過(guò)貸款來(lái)緩解資金壓力，卻因?yàn)檎也坏胶线m的擔(dān)保人犯了難。

　　得知該公司融資需求后，潤(rùn)昌農(nóng)商銀行向其推薦了由聊城昌信融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保的貸款產(chǎn)品，解決了該公司流動(dòng)資金緊張的難題。在潤(rùn)昌農(nóng)商銀行信貸資金的扶持下，常運(yùn)榮如期交付了客戶訂單，穩(wěn)固了和客戶的合作關(guān)系，公司規(guī)模也越做越大，經(jīng)營(yíng)效益大幅提高。

　　缺乏合適的擔(dān)保方式，是中小企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體長(zhǎng)期面臨的痛點(diǎn)。“為破解這一難題，我們積極探索建立新型‘政銀擔(dān)’合作模式，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款納入全省政府性融資擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)政府、市場(chǎng)主體、銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方共贏。該模式促進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸪袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)比例由70%降至9%，助力銀行建立‘敢貸、愿貸、能貸’長(zhǎng)效機(jī)制。”任海波介紹。

政府來(lái)“擔(dān)保”

小投入撬動(dòng)大資本

　　從高唐縣城向北大約13公里，便到了高唐縣梁村鎮(zhèn)曉亮肉牛養(yǎng)殖合作社。剛走進(jìn)養(yǎng)殖基地，記者就看到一輛滿載黃牛的大卡車開(kāi)了出去。合作社負(fù)責(zé)人韓曉亮向記者介紹：“這一車黃牛是發(fā)往四川的。算一算，光這一車就得占用資金七八十萬(wàn)元，而且發(fā)貨并不代表資金就能很快回流，有時(shí)候得需要不短的時(shí)間。”

　　資金周轉(zhuǎn)有困難，就要融資，但是因養(yǎng)殖行業(yè)的特殊性，抵押物不足成為制約其順利融資的重要因素。這可怎么辦？聊城市政府性融資擔(dān)保體系的建設(shè)為養(yǎng)殖行業(yè)送來(lái)了福音。

　　在了解到合作社融資需求后，高唐農(nóng)商銀行與聊城昌信融資擔(dān)保有限公司組成專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為曉亮肉牛養(yǎng)殖合作社制定專屬融資方案，幫助其在短短兩天內(nèi)獲得了400萬(wàn)元的“昌信擔(dān)保貸”資金支持，解了合作社的燃眉之急。

　　近年來(lái)，市財(cái)政局強(qiáng)化制度設(shè)計(jì)，構(gòu)建起以《關(guān)于推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》為核心，以《全市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)工作方案》等配套政策為支撐的制度體系，加快推動(dòng)全市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)更多金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至8月底，納入擔(dān)保體系的合作銀行機(jī)構(gòu)21家，授信規(guī)模75.35億元。1—8月份，新增政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)37.95億元，共為1.59萬(wàn)戶中小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資擔(dān)保服務(wù)，在保規(guī)模由去年年底的13.25億元增至39.47億元，在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。

　　“以成功創(chuàng)建中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)為新起點(diǎn)，財(cái)政部門將繼續(xù)加大支持力度，引導(dǎo)更多金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”任海波說(shuō)，今年，市級(jí)財(cái)政安排專項(xiàng)資金2000萬(wàn)元，用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，出臺(tái)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降費(fèi)讓利，平均擔(dān)保費(fèi)率為0.46%，降低市場(chǎng)主體融資成本1858萬(wàn)元。通過(guò)真金白銀的投入，為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

　　記者 尹騰淑